بنك السودان - التقرير السنوي للعام 2000 البنوك والمؤسسات المالية

Back

الفصل الرابع : البنوك والمؤسسات المالية

تشمل البنوك كل من بنك السودان ، البنوك التجارية والبنوك المتخصصة أما المؤسسات المالية فهي المؤسسات المالية غير المصرفية كشركات التأمين، سوق الأوراق المالية ، شركات الصرافة ، صندوق ضمان الودائع وشركة السودان للخدمات المالية المحدودة.

اولاً/ بنك السودان :-

اظهر المركز المالي ( إجمالي الأصول / الخصوم) لبنك السودان ارتفاعاً من 632,521 مليون دينار بنهاية عام 1999الى 691,142 مليون دينار في آخر عام 2000 بنســــــبة زيادة قدرها%9.3 كما يتضح من الجدول (4-1).

الملحق السادس من هذا التقرير يوضح بنود ميزانية بنك السودان ( أصول وخصوم) علي أساس شهري لعامي 1999 و 2000 ولشهر ديسمبر لعدة سنوات سابقة بينما تتناول فصول أخرى من هذا التقرير تفاصيل التغيرات التي حدثت في كل من الأرصدة الخارجية والاتفاقيات الثنائية خلال عام 2000م.

جدول رقم (4-1)

ميزاانية بنك السودان

لعامي 1999-2000

(ملايين الدينارات)

النسبة %	التغيير	31/12/2000	31/12/1999
36.5 69.4 26.3 27.9 10.3 -11,8 6.2 1.2- 33.3 43.3-	41,577 2,788 8,747 19 21,200 2,961- 10,550 297- 416 23,418-	155,485 6,807 42,055 87 226,408 22,145 181,256 24,616 1,667 30,616	113,908 4,019 33,308 68 205,208 25,106 170,706 24,913 1,251 54,034	الخصـــــــــــوم : العملة الورقية والمعدنية المتداوله التزامات اطلاع :- الحكومة الاتحادية البنوك شركة السودان للاقطان المحدودة التزامات إطلاع اخرى مراسلين بالخارج التزامات لاجل اتفاقيات الدفع راس المال والاحتياطى حسابات اخرى
9.3	58,621	691,142	632,521	مجموع الخصوم
47.8 602 - 8.6- - 33.3- 12.9 274.4 17 13 - 3.7	23,187 602 - 590- - 4,000- 12,223 9,476 93 818 - 16,812	71,721 702 406 6,070 - 8,000 107,303 12,929 641 7,121 - 476,249	48,534 100 406 6,660 - 12,000 95,080 3,453 548 6,303 - 459,437	الأصول: أوراق نقدية وأرصدة بنوك سندات اجنبية اصول خارجية اخرى قروض وسلفيات للبنوك حسابات الحكومة سلفيات مؤقتة للحكومة قروض طويلة الاجل للحكومة سلفيات تحت المادة (57أ) المساهمة فى راس مال البنوك مساهمات اخرى اذونات خزانة غير قابلة للتحويل حسابات أخرى
9.3	58,621	691,142	632,521	مجموع الأصول

المصدر: بنك السودان

في جانب الخصوم سجل بند العملة الورقية والمعدنية المتداولة اكبر زيادة حيث ارتفع من 113,908 مليون دينار في عام 1999 إلى 155,485 مليون دينار في عام 2000. و يقابل هذه الزيادة انخفاض كبير في بند حسابات أخرى حيث انخفض الرصيد من 54,034مليون دينار إلي 30,616 مليون دينار.

اما بقية البنود فقد عكست تغيرات مختلفة زيادةً و نقصاناً نتج عنها صافى زيادة قدرها 40,462 مليون دينار.

وتمثلت اكبر الزيادة في جانب الأصول في بند حسابات أخرى (تشمل حسابات اعادة التقييم ، حسابات الفروع و حسابات مختلفة) والذي ارتفع من 459,437 مليون دينار بنهاية عام 1999 الى 476,249 مليون دينار بنهاية عام 2000 أي بنسبة 3.7%، و بند أوراق نقدية وأرصدة بنوك الذى ارتفع من 48,534 مليون دينار الى 71,721 مليون دينار بنسبة زيادة قدرها 47.8% نسبة لتحسن موقف النقد الأجنبي لدى بنك السودان. كذلك ارتفعت جملة مديونية الحكومة ((سلفيات مؤقتة للحكومة ، قروض طويلة الأجل وسلفيات تحت المادة (57أ )) من 110,533 مليون دينار بنهاية عام 1999 الى 128,232 مليون دينار بنهاية عام 2000 بنسبة زيادة قدرها 16% كما ارتفع بند المساهمات الاخرى من 6,303 مليون دينار بنهاية عام 1999 الى 7,121 مليون دينار بنهاية عام 2000 بنسبة قدرها 13%

ثانياً/ البنوك التجارية :-

يبين الجدول رقم (4-2) الميزانية الموحدة للبنوك التجارية في نهاية العام 2000م مقارنة بالعام 1999م ويوضح الملحق السابع خصوم وأصول البنوك التجارية علي أساس شهري لعامي 1999 و 2000م والموقف نهاية الأعوام السابقة.

جدول رقم (4-2)

الميزانية الموحدة للبنوك التجارية

كما فى 31/12/1999 و 31/12/2000

(ملايين الدينارات)

النسبة %	التغيير	31/12/2000	31/12/1999
36.1 26.3 33.4 16.7- 20.6 10.8 31.6 -51.6	46,835 1,601 3,269 -505 289 371 7,736 -127,376	176,463 7,697 13,064 2,510 1,691 3,814 32,200 119,629	129,628 6,096 9,795 3,015 1,402 3,443 24,464 247,005	الخصـــــــوم: الودائع:- الجمهور الحكومة المؤسسات العامة البنوك : بنك السودان البنوك الأخرى المراسلون فى الخارج راس المال والاحتياطيات الحسابات الاخرى
	-67,780	357,068	424,848	مجموع الخصوم
131.1 36.2 121 7.4 62.6 -47.1	7,602 11,638 3,253 5,091 30,492 -125,856	13,402 43,747 5,941 73,657 79,224 141,097	5,800 32,109 2,688 68,566 48,732 266,953	الأصول: نقد محلى رصيد لدى بنك السودان بنوك أخرى المراسلون بالخارج تمويل حسابات أخرى
	67,780-	357,068	424,848	مجموع الأصول

المصدر : بنك السودان

الانخفاض في بند الحسابات الأخرى في جانبي الخصوم والأصول أدى الى انخفاض جملة خصوم / أصول البنوك التجارية من 424,848 مليون دينار بنهاية عام 1999 الى 357,068 مليون دينار بنهاية عام 2000 بنسبة نقصان قدرها 18.9%. ويعزى ذلك أساسا الى:-

فى جانب الخصوم ارتفعت ودائع الجمهور من 129,628 مليون دينار بنهاية عام 1999 الى 176,463 مليون دينار بنهاية عام 2000 بنسبة زيادة قدرها 36.1% كذلك ارتفعت أرصدة حسابات الحكومة من 6,096 مليون دينار الى 7.697 مليون دينار بنسبة %26.3 كما ارتفعت أرصدة حسابات المؤسسات العامة من 9,795 مليون دينار الى 13,064 مليون دينار بنسبة 33.4% و ارتفع بند البنوك الأخرى بنسبة 20.6% كما ارتفعت كل من الأرصدة مع المراسلين فى الخارج ورأس المال والاحتياطات بنسبة 10.8% و 31.6% على التوالى .فى حين انخفضت التزامات البنوك لبنك السودان بنسبة 16.7% حسب ما يوضحه الجدول (4-2).

في جانب الأصول شهدت كل البنود ارتفاعاً بلغ 131.1% بالنسبة للنقد المحلى و 121% بالنسبة لبنوك أخرى. ارتفع معدل نمو التمويل بنسبة 62% عما كان علية فى عام 1999 والذى شهد إحجام البنوك عن منح التمويل.

كذلك ارتفع رصيد البنوك لدى بنك السودان من 32,109مليون دينار بنهاية عام 1999 الى 43,747 مليون دينار بنهاية عام 2000 بنسبة 36.2%. أما حساب المراسلين بالخارج فقد ارتفع من 68,566 مليون دينار بنهاية عام 1999 الى73,657 مليون دينار بنهاية عام 2000م بنسبة 7% و يستثنى من ذلك بند حسابات أخرى والذى انخفض من 266,953 مليون دينار الى 141,097 مليون دينار بنهاية عام 2000 اى بنسبه نقصان قدرهـــــا 12%

جدول رقم (4-3)

مؤشرات الميزانية الموحدة للبنوك التجارية

لعامي 1999و2000

2000	1999		النسبة المئوية :-
55	35	إجمالي الودائع الى الخصوم		1
9.0	5.7	رأس المال والاحتياطيات الى الخصوم		2
22	11	التمويل الى اجمالى الأصول		3
40.2	32.8	التمويل الى اجمالى الودائع		4
0.7	1	الأصول السائلة الى الودائع		5

المصدر:- بنك السودان

جدول رقم (4-4)

تفاصيل الودائع لعامى 1999- 2000

(بملايين الدينارات)

ودائع ادخار واستثمار اخرى		ودائع جارية		ديسمبر 2000		ديسمبر 1999		المودعون
النسبة	التغيير	النسبة	التغيير	ودائع ادخار واستثمار اخرى	ودائع جارية	ودائع ادخار واستثمار اخرى	ودائع جارية
57	1,196	10	405	3,284	4,413	2,088	4,008	الحكومة الاتحادية والولايات
1	25	163	2,290	4,869	3,697	4,844	1,407	المؤسسات العامة
28	22,576	47	25,213	101,868	79,093	79,292	53,880	القطاع الخاص والمؤسسات المالية
28	23,797	47	27,908	110,021	87,203	86,224	59,295	المجموع
36%		51,705		197,224		145,519		المجموع الكلى
19%		12,251		76,003		63,752		ودائع النقد الاجنبى

المصدر: بنك السودان

نمت أرصدة الودائع لدى البنوك من145,519مليون دينار فى عام 1999 الى 197,224 مليون دينار فى عام 2000 بنسبة 35% . اشتملت على ما يعادل 76,003 مليون دينار (38.5%) ودائع بالنقد الأجنبي.

وبإجراء تحليل قطاعى للودائع لدى البنوك التجارية يتضح ان ودائع المؤسسات المالية والقطاع الخاص تمثل نسبة 91% من مجموع الودائع.

جدول رقم ( 4-5)

رصيد التمويل الممنوح من البنوك التجارية حسب الأنشطة الاقتصادية

لعامي 1999و2000

(القيمة بملاين الدينارات)

نسبة التغيير السنوى	المجموع	أخـــرى	التجارة المحلية	الواردات	الصادرات	الصناعة	الزراعة	الفترة
	49,491 100%	12,816 25.8%	2,215 4.5%	1,141 2.3%	10,519 21.3%	9,726 19.7%	13,074 26.4%	30/3/99
	52,868 100%	13,949 26.4%	2,938 5.6%	4,648 8.8%	11,943 22.6%	9,003 17%	10,387 19.6%	30/6/99
	51,332 100%	13,447 26.2%	2,866 5.6%	1,849 3.6%	10,529 20.5%	9,470 18.4%	13,171 25.7%	30/9/99
2.8%	48,732 100%	14,021 28.7%	2,816 5.8%	1,519 3.1%	8,359 17.1%	7,184 14.7%	14,833 30.4 %	31/12/99
	50,146 100%	14,905 29.7%	3,730 7.8%	306 0.6%	12,004 23.9%	7,120 14.2%	12,081 24.1%	30/3/2000
	53,189 100%	15,967 30%	4,068 7.6%	154 0.3%	13,446 25.3%	9,041 17%	10,513 19.7%	30/6/2000
	62,036 100%	20,083 32.4%	4,914 7.9%	1,560 2.5%	12,841 20.7%	9,063 14.6%	13,575 %21.9	30/9/2000
62.6%	79,224 100%	26,867 33.9%	8,243 10.4%	1,125 1.4%	16,839 21.2%	8,343 10.5%	17,807 22.5%	31/12/2000

المصدر : بنك السودان

أدت السياسات والإجراءات التى اتخذت بهدف تحريك موارد البنوك لسد الاحتياجات التمويلية الى تنشيط البنوك فى عملياتها التمويلية ، حيث ارتفع رصيد التمويل الممنوح من البنوك التجارية من 48,732مليون دينار بنهاية عام 1999 الي 79,224 مليون دينار بنهاية العام 2000، أي بنسبة زيادة قدرها 62.6% كما يوضح في الجــدول رقــــــــــــم(4-5).

بالنسبة للقطاعات الاقتصادية المستفيدة من التمويل المصرفي فقد استأثر قطاع الزراعة بنسبة 22.5% يليه قطاع الصادر بنسبة 21.2%، أما قطاعات الصناعة ، الواردات والتجارة المحلية قد حظيت بنسب اقل.بينما استحوذت القطاعات الأخرى على نسبة 33.9% من جملة التمويل .

جدول رقم (4-6)

ملخص ميزانيات البنوك المتخصصة

(ملايين الدينارات)

التغير	2000	1999
-330 -24 91 -198 15 -214 -330 -74 2,520 -2,766 -40	12.488 912 276 224 616 10,460 12,488 3,477 10,106 -337 -758	12,818 936 185 422 601 10,674 12,818 3,521 7,586 2,429 -718	البنك الزراعى الأصـــول :- النقدية الاستثمارات أصول خارجية أصول ثابتة أخرى الخصـوم:- الودائع أرصدة دائنة وخصوم أخرى رأس المال الأرباح
696 423 217 30 -114 140- 696 598 163 - -65	2,825 88.7 722 227 398 591 2,825 1,553 782 537 -47	2,129 464 505 197 512 451 2,129 955 619 537 18	البنك العقارى:- الاصــول:- االنقدية الاستثمارات أصول خارجية أصول ثابتة أخرى الخصـوم:- الودائع أرصدة دائنة وخصوم أخرى رأس المال الأرباح
1,212.8 7.5 872.4 4.2 124.5 204.2 1,212.8 550.2 -35.8 790.9 -92.5	4,992.2 636.3 3,267.8 13.7 597.6 476.8 4,992.2 3,280.9 516 1,384.1 -188.8	3,779.4 628.8 2,395.4 9.5 473.1 272.6 3,779.4 2,730.7 551.8 593.2 -96.3	مصرف الادخار والتنمية الاجتماعية:- الأصـول :- النقدية الاستثمارات أصول خارجية أصول ثابتة أخرى الخصـوم:- الودائع أرصدة دائنة وخصوم أخرى رأس المال الأرباح

المصدر: البنك الزراعي، البنك العقاري ومصرف الادخار والتنمية الاجتماعية

الجدول رقم (4-6) يوضح خلاصة ميزانيات البنوك المتخصصة، يتضح ان المركز المالى للبنك الزراعى السوداني قد تراجع من 12,818 مليون دينار بنهاية عام 1999 الى 12,488 مليون دينار بنهاية عام 2000م بنسبة قدرها 2.6%، ففى جانب الأصول انخفضت الأصول الخارجية من 422 مليون دينار فى عام 1999 الى 224 مليون دينار فى عام 2000م. أما فى جانب الخصوم فيعزى الانخفاض الى تدهور رأس المال من 2,429 مليون دينار فى عــــــام 1999 الــــــــى(-337) مليون دينار فى عام 2000.

من جانب آخر فقد ارتفع المركز المالى للبنك العقارى السودانى من 2,129 مليون دينار فى عام 1999 الى 2,825 مليون دينار فى عام 2000 بنسبة قدرها 32.7% .

اما مصرف الادخار والتنمية الاجتماعية فقد ارتفع مركزه المالى من 3,779.4 مليون دينار فى عام 1999 الى 4,992.2 مليون دينار فى عام 2000 بنسبة قدرها 32.1% تعزى الزيادة أساسا الى زيادة الاستثمارات من 2,395.4 مليون دينار فى عام 1999 الى 3,267.8 مليون دينار فى عام 2000.

أما فى جانب الخصوم فقد ارتفعت الودائع من 2,730.7 مليون دينار فى عام 1999 الى 3,280.9 مليون دينار فى عام 2000 بالإضافة الى زيادة رأس المال من 593.2 مليون دينار فى عام 1999 الى 1,384.1 مليون دينار فى عام 2000م .

الجدول رقم (4-7) يوضح تمويل مصرف الادخار للتنمية الاجتماعية للقطاعات المختلفة.

جدول رقم (4-7)

تمويل مصرف الادخار والتنمية الاجتماعية للقطاعات المختلفة

للعام 1999-2000

(بملايين الدينارات)

النسبة الى التمويل الكلى%	2000	النسبة الى التمويل الكلى%	1999	القطاع
32.0 3.3 9.5 3.9 16.7 6.9 6.9 - - 8.7 2.2 - 9.9	769.3 79.7 228.6 94.2 400.3 166 165.2 - - 208.9 54 - 237.3	20.0 4.4 9.5 4.7 24.2 4.9 2.7 - - 6.4 1.9 20.2 1.1	472.2 102.9 223.4 111.2 570.7 116.2 64.0 - - 151.2 44.5 476 25.6	الزراعي الصناعي النقل والتخزين الحرفيين والمهنيين الأسر المنتجة وصغار المنتجين الخدمات الصادر التجارة المحلية العقارات السكنية الاستثمار المباشر سلفيات العاملين تمويل التنمية الاجتماعية أخرى
100	2,403.5	100	2,357.9

المصدر: مصرف الادخار والتنمية الاجتماعية.

صيغ التمويل :-

الجدول رقم (4-8) يوضح التمويل المصرفى حسب صيغ التمويل المتبعة ، والشكل (4-1) يوضح نفس المعلومات في رسم بياني.

جدول رقم (4-8)

تدفق التمويل المصرفى حسب صيغ التمويل

لعامي 1999 و 2000

( مليار دينار)

النسبة %		2000	النسبة %	1999	الصيغة
33.7 42.9 3.7 3.3 16.4	34.2 43.51 3.78 3.31 16.64		49.1 30.8 4.1 5.1 10.9	36.2 22.7 3.0 3.7 8.1	المرابحة المشاركة المضاربة السلم أخري
100		101.47	100	73.7	إجمالي التمويل

المصدر :- بنك السودان

شكل رقم (4-1)

تمويل البنوك حسب الصيغ

خلال الفترة 1999-2000

(مليار دينار)

يلاحظ من الجدول (4-6) والشكل (4-1) انه و لاول مرة تفوق صيغة المشاركة صيغة المرابحة فى العمليات التمويلية من حيث نسبة الزيادة السنوية.

الانتشار المصرفي:

خفض عدد فروع البنوك العاملة من 632 فرعاً فى عام 1999 الى 617 فرعاً فى نهاية عام 2000 بالإضافة لبنك السودان وفروعه الأحد عشر بالولايات المختلفة كما يوضحه الجدول رقم (4-7)، ويتضمن الملحق التاسع تفاصيل أوفى للتوزيع الجغرافى للجهاز المصرفى خلال عامى 1999 و 2000.

جدول رقم (4-9)

التوزيع الجغرافى لفروع الجهاز المصرفى

للعام 2000

النسبة %	العدد	الولاية
33.4	210